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NO.682丨小两口好不好，值不值得买？
死亡就像是人生列车的终点站，只是有的人会提前下车了。不可预测的事情太多了，明天和意外不知道那个会先来，生命禁不起风险，但是生活还得坚持。今天我们来聊一款三峡人寿旗下的定期寿险——小两口！一起来看看它的保障有什么，值不值得我们买！
本文分为以下几个部分：
定期和终身寿险怎么选？
小两口的保障有什么
有没有比它更好的产品
锦妹总结
定期和终身寿险怎么选？
寿险分终身寿险和定期寿险。
▶▷ 对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以保至60岁就足矣。
▶▷ 60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。
▶▷60岁之后可以选择终身寿险，若在80岁后身故，可以给子女留一笔钱，更多的就不是保障的目的了，而是把资产用保险的形式传承给后代，规避遗产税。
因此，对于大部分普通家庭来说，定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。
我们来看下市场上热销的定期寿险，然后逐个分析它们哪款好！哪款更值得我们买！
小两口的保障有什么？
列张表直观的看下它的基础保障有什么，然后再进行深入分析！
这是一款专为夫妻定制的一年期寿险，一张保单保两人。
1、投保规则
保险公司为了控制风险，对被保险人的一些相关信息都有一定要求，例如年龄、职业等。
最低投保年龄：男生要求22周岁，女生要求20周岁
因为这是国家规定的法定结婚年龄，男生和女生要求是合法夫妻。
2、保障内容
保障分两种情况：
单人出险：赔付基本保额，另一方保障自动失效，合同结束；
夫妻出险：同一意外致夫妻双方身故或全残，赔付双倍基本保额，合同结束；
虽说一张保单有两个被保人，最多赔付200万，但实际双人同时出险的概率是很低的。
所以这既是优势也是劣势，一旦单人出险，另一方就没有保障了。
3、保障期限
这款产品虽说是一年期寿险，但是可以5年保证续保。
也就是说，只要在保证续保期间内，那么不管你的身体状况如何变化，甚至就算是产品停售了，都不会影响到你的续保。
那么过了保证续保期之后的续保条件如何呢？我们看一下条款内容：
简单来说就是：
1.续保要审核；
2.有变更续保条件的可能，同意变更才能续保；
从这个角度来讲，保证续保期间一过，再想要续保就比较困难了。
毕竟5年内不生病的概率还是比较小的，万一生过大病，那基本上就和续保无缘了。
接下来说的要注意，又有哪些情况即使出险不会理赔！
3、健康告知
健康告知是很重要的一部分，健康告知过不了的话就不能投这款产品。如果有健康告知中的情况，为了投保又隐瞒了该情况，那么即使出险，保险公司也不会进行理赔。
大多数定期寿险的健康告知都差不多，小两口的健康告知不算太严格，只有3条，主要是询问疾病和一些高危活动。
华贵大麦是市面上健康告知非常宽松的一款产品，但是小两口比它更友好:
小两口的健康询问甚至比大麦还要少，不对孕妇设限，也没有常见的住院情况、职业、已买寿险保额等询问。
可以说是投保门槛非常低的一款寿险了，如果是身体状况不太好的，或是在孕期，那这款还是不错的选择。
有没有比它更好的产品？
产品好不好，比比就知道！
1、大麦定寿
投保较为宽松，4条健康告知且不限职业，包含全残，保障方面没有什么问题，可购买保额高，保障力强，免责条款少，理赔更容易！价格低，性价比高！
2、瑞和
瑞和的免责条款只有3条，是寿险免责中最少的，它的健康告知也是比较宽松，保障期限可以选择多样化，价格不高，性价比高，在寿险中是很不错的。
3、定惠保
定惠保的保障方面没有什么问题，免责条款不算多4条，是属于正常免责范围内，但相对于其他两款价格稍微高一些。
锦妹总结
预算拮据、又想要高保额的家庭，可以考虑小两口用来作为短期过渡产品；
虽说只有5年的保证续保时间，但是用5年的时间，来缓解家庭经济情况还是足够了的。
锦妹更建议大家购买长期的寿险，且是单独保障的，保障期限选择保到60岁-70岁之间就可以了。
这样的话，既不用担心续保问题，也不会出现一方保障失效的情况，保障更全面。
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