NO.617丨慧馨安2018plus值得买吗


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宇宙洪荒,生命浩瀚无垠,宝宝的“哇”地一声来到这个世界,这是生命的奥妙,也是爱的延续。从此,父母将带宝宝看世界,宝宝务必健康成长。

所以有很多为人父母,在接触保险之后,总想给宝宝一份最好的保障,让他们的未来更加安心。

因此少儿重疾险应运而生,让人眼前一亮。今天锦妹所要解读的慧馨安2018plus就是一款实实在在的少儿重疾险!

话不多说,开始分析~

本文分为以下几个部分:

  • 基础保障有什么

  • 产品深度分析

  • 锦妹总结


基础保障有什么


617丨慧馨安2018plus1.png

1、轻症保障

在保险条款里的轻症疾病,通常为重大疾病的早期状态或较轻症状。

锦妹曾建议:如果是作为人生的第一份保险,最好是选择含有轻症保障的重疾险产品。

慧馨安2018plus可以自己选择是否要附加轻症保障。

轻症保障里包含了各种高发轻症,虽然它只有1次轻症赔付,但覆盖了基本需求。

另外,慧馨安是一款少儿重疾险,对于儿童一些高发轻症,如:中度肌营养不良症、可逆性再生障碍贫血也是有保障的,很有实用性。

2、重疾保障

保监会规定了所有重疾险必须包含的25种重大疾病,从疾病定义到理赔标准都必须保持一致。而这25种疾病就已经占了重疾理赔的95%左右,所以不用刻意追求高数量的重疾保障。

因此即使它的重大疾病只有50种,也已经足够覆盖我们的基本需求了。


产品深度分析


1、特定重大疾病,双倍赔付

慧馨安2018定期少儿重疾险,最高保额可购买80万,特定疾病赔付200%的保额,最高可获得160万的保额保障。

8种少儿特定疾病包含以下几种疾病:

白血病、溶血性尿毒综合征、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征、疾病或意外导致的智力障碍、严重脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性关节炎

这些疾病本身就在重大疾病的理赔范围里,单独拎出来设计少儿特定疾病额外赔付,是为了给孩子更多的保障,一种疾病赔付2倍保额,让治疗更安心。

假设A先生给自己孩子购买了80万保额的慧馨安,当孩子患白血病的时候,能获得160万的赔付金额,足以负担治疗需求了。

这是慧馨安最大的特色。

2、部分重疾定义较宽松

除了保监会规定的25种重疾,其他疾病定义都是保险公司自行定义的,因此25种重疾以外的疾病是有很多出入的。

  • 以胰岛素依赖型糖尿病为例

胰岛素依赖性糖尿病也叫I型糖尿病,是一种因胰岛素分泌缺乏而导致的糖尿病。遗传因素是它的主要诱因,它在慧馨安2018plus中的理赔定义为:

而大多数胰岛素依赖型糖尿病的定义是这样的:

这个定义多了三项满足条件,理赔要求必须满足其中一种。

经过对比可以看出:在胰岛素依赖性糖尿病的疾病定义上,慧馨安2018plus会比其他产品宽松。

3、定期保障

在预算足够多的情况下,锦妹一直建议买终身重疾险。

然而,对于许多普通家庭来说,给大人购置保险已经占了大部分保费预算了,因此给小孩子买重疾险的时候,可以适当地选择购买定期重疾险。

可能有人担心定期重疾险够不够用?事实上,给小孩选择定期重疾险是够用的,而且针对性与灵活性强。

对于小孩子来说,即使购买定期产品,20年后再购买重疾险难度也不大。

并且20年后的保险业,肯定会有许多新产品推出,到时候孩子长大了,可以自己购买新的保险产品,也是一件好事。

4、身故保障

被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外原因导致身故,本公司给付身故保险金,其金额为本合同已交纳的保险费,本合同效力终止。

返还已交保费,而不是给付保额,这样的设置可能是是出于国家规定的考虑。

为了更好的保护儿童,国家规定:10周岁以下的儿童意外身故险,只能由父母为其投保。不满10周岁的儿童,身故最多赔付20万元,已满10周岁但未满18周岁的,身故最多赔付50万元。

并且,20万、50万并不是指在一家公司的保额,而是所有保险公司的人身险加起来的保额。

5、保费豁免

重疾险自带被保人轻症豁免。

也就是说,小孩只要确诊为某轻症,后续保费不用再交,合同中的其他保障仍然有效。

6、保费测算

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从这份表格来看,购买慧馨安2018plus少儿重疾险,在5岁时候购买最划算,随着年龄越大,缴费期限就会越短,最终只能选择保20年。

当然,总的来看,不管交20年还是30年,50万保额的重疾险只需要几百块钱,人人都可以拿得出,保障也够用。


锦妹总结


锦妹总结一下:

从整体上来看,慧馨安的综合性价比非常高,保障完善,并且保费价格也很接地气,即使购买高保额也不会给家庭带来太大的经济压力,很适合给小孩子购买。



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