NO.795丨太平康悦医疗险好不好，值不值得买?

今天锦妹要和大家分析的这款产品就是太平人寿的康悦医疗险。那关于它保障好不好？值不值得购买的问题，答案都在下文，认真看哦。

文章主要分为以下几个板块：

• 康悦计划的保障怎么样？

• 哪款性价比最高

• 有没有比它更好的医疗险

• 锦妹总结

康悦医疗的保障怎么样？  

康悦它有8个计划，他们住院医疗方面报销的内用都是一样的，只是门急诊方面有些许不同。

锦妹以计划7为例，具体分析下8个计划中康悦共同的保障内容，然后说说他们每个计划之间的区别和对比，看看哪个计划性价比最高！

1、医院类别 

康悦的报销医院有两类：

医疗机构1：中国大陆境内二级（含二级）以上公立医院普通部；

医疗机构2：中国大陆境内二级（含二级）以上公立医院特需、国际/外宾部。

一般的医疗险都只能报销在二级及以以上公立医院普通部的治疗费用，但康悦里可以自主选择涵盖特需、国际/外宾部的计划。

计划7就是是两类医院的治疗费用都可以报销，这就满足了一些希望得到更好医疗服务的人群的需求，但相应的，含特需、国际/外宾部的计划价格就要高出很多。

2、医疗保险金

这里包含住院医疗保险金和门急诊保险金两部分。两者的报销比例的设置都是经社保报销后可100%报销，未经社保报销可报销80%的费用。

1）住院医疗

每年可报销50万，不限社保用药，自费药也能报销。同一原因住院最高可给付90天，合同到期后若治疗未结束，可延期报销30天。

住院费用主要包括床位费和其他相关医疗费两类。床位费为每天1000元。

其他相关费用包括：医生诊疗费、治疗费、手术费、药品费、检查化验费、护理费等。

住院医疗里最重要的几个费用基本上都包括了，但是它缺少了很重要的一项报销内容，可以说是这款产品的一大隐患。

要知道，一旦住院，如果病情严重，那ICU和CCU的需求就是不可避免的，ICU病房的花费一天少则几千，多则一万，这对一个家庭来说是很大的负担，而这款产品没有包含该费用的报销！

所以没有ICU和CCU报销的这款康悦医疗计划很大的隐患的。

2）门急诊医疗

每年可报销10万，免赔额1000元。

具体费用包括挂号费、医生诊疗费、资料费、手术费、药品费、检查检验费、替代治疗费。

免赔额1000是指，1000块钱以内的医疗费用是不报销的。其中，替代治疗的费用每次限额500元，每年最多给付10次。

替代治疗：中医理疗、物理治疗、整脊疗法、顺势疗法、整骨疗法。

康悦主要是一款住院医疗险，所以门急诊医疗包含的费用也比较常规，所以选择上主要看自己对替代疗法是否有需求。医疗险是一年一保的，所以我们最应该关注的点就是续保问题，

康悦计划的续保好不好呢，理赔后能不能续保？

哪款性价比最高？接下来说的是重点！

3.续保

康悦这款产品的续保需不需要审核？理赔后能否续保呢？我们来看它的续保要求：

简单归纳总结一下就是续保需审核，理赔后可续保但可能会变更续保条件，最高续保年龄不超过80周岁。

这些设置，很正常，目前一年期的医疗险一般都是这样的，如果遇到极少数的产品续保不需要审核、停售可转投其他产品的产品，你可以认为那是它的一大优势。

另外，续保时，保险公司可能会调整费率，也就是提高保费，其影响因素有年龄、健康状况、医疗费用水平变化、投保人经营状况，这一点要有心理准备。

它的免责条款只有3条，是锦妹见多的免责最少的寿险产品，承保范围广。

哪款性价比最高 

我们来看看计划一和计划8之间的区别和对比

各计划对应的的价格试算分别如下：

先来说下计划1—计划4：他们是没有门急诊医疗保险金的，也就是如果发生了门急诊医疗费用的话，那么是不报销的。

除了门急诊医疗保险金不报销，他们的4个计划的区别就是住院年限额和床位费的给付。

先解释年限额，也就是说一年最多能报多少钱，计划一和计划二是最多20万，计划3、4是一年最多能报销50万！床位费日限额就是每天最多给付多少钱！

除开保障内容不全来说，计划1—4中，锦妹觉得性价比最高的就是计划3，价格不高，保额高，保障力更强。

计划5—8，看似保障很不错，但是住院医疗也缺少ICU和CCU，总得来说保障性是一般般，如果在这几款种选一款高性价比的，无疑是计划7，价格不高，保额高，保障还不错！

总体来说康悦计划从1—8都不是很好，大家想买可能是因为不知道其他更好的，锦妹拿其他产品和它对比，看看别人家的产品是怎么样的！

同类产品对比

计划8是保障方面设计的最好的，当然价格也是最高的，我们来看看他们的对比！

1、康悦医疗

免赔额只有1000元，有住院津贴，门诊手术不报销，住院医疗不包含ICU和CCU，保障力不强保障不全面，价格较高！

2、医保通

医保通有一个很大的优势就是终身可续保，续保不要审核，但是它是一个附加险，也就是说要买医保通的话，得买华夏人寿的其他产品。

保障方面还是有一点不好，门诊手术不报销，保障方面不是很全面，价格不是特别贵，性价比一般。

3、好医保

最基本的医疗保障，产品停售后5年保证续保，它的优势在免赔额上，即6年共享1万的免赔额，理赔后可续保，附带质子重离子个人医疗保险。

基础保障没有很大的缺陷，缺少智能核保，从价格和保额方面看，杠杆比没有尊享e生旗舰版高。

4、尊享e生旗舰版

年度最高保额300万，癌症保额600万，基本保障上没什么缺点，理赔后可续保，300万的保额，有社保保费才306元，杠杆比很高。附带质子重离子个人医疗保险。

拓展：什么是质子重离子？

恶性肿瘤目前的治疗手段主要有三种：手术治疗、化学治疗、放射治疗。

质子和重离子技术是放疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术，比普通放疗效果更好。

重离子治疗手段治疗时间短，对健康组织伤害小，副作用低，肿瘤局部控制率也较高。

我国目前质子重离子中心筹建项目大概十几个，但目前大陆投入临床使用的质子重离子医院，实际只有两家，分别位于上海和山东：

山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心（三级私立医院）

上海质子重离子医院（科研机构，暂无评级，因此大多数医疗险对其治疗费用都不报销，医保也不予报销）

上海质子重离子治疗费用统一为每疗程27.8万元人民币。如果加上住院等其他费用的话，一个疗程的总花费约在36万人民币左右。山东与上海医院价格相近。

锦妹总结

如果比较看重续保条款，好医保是个不错的选择！

如果被保人是非标体，想要保障更全面，续保更简单的，锦妹推荐性价比很高的尊享e生旗舰版，且智能核保会为您省去很多麻烦。