NO.705丨百年臻爱倍至怎么样?值不值的买?


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重疾险产品更新换代是比较快的,从疾病单次赔付,到多次赔付,从重疾到轻症再到中症,一次一次进步。

今天锦妹就来说下百年人寿的臻爱倍至,看看它好不好,值不值得买!

本文分为以下几个部分:

  • 选择重疾险主要关注什么?

  • 臻爱倍至的基础保障有什么?

  • 有没有比它更好的产品

  • 锦妹总结


选择重疾险主要关注什么?


保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的套路很简单!

轻症保障:衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症。

重疾保障:保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。

如果遇到多次赔付的重疾险,你必须重点关注这几点:

轻症保障:轻症数量、定义、赔付方式

重疾保障:首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

豁免条款

杆杠率:也就是性价比


臻爱倍至的基础保障有什么?


列张表来看看基础保障是什么,然后再进行深入分析!

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1、重疾保障

臻爱倍至保障的重疾种类有100种,分成5组,每组赔付1次,一共赔付5次,每次赔付基本保额。

关于疾病种类:基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

关于疾病分组:很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实很简单,同一个组内,只能赔一种疾病,赔完后其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病,才能再申请理赔。

对于我们来说,最好的分组方式,就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。

如果很多种高发重疾在同一组,这和单次赔付的差别就很小了。臻爱倍至是把恶性肿瘤和其大高发重疾放在同一组,这就大大降低了二次赔付的可能性!设计的不是很好。

另外是赔付次数了。锦妹其实讲过很多遍了,罹患一到两次重疾对的身体伤害就已经很大了,罹患4、5次甚至更多次重疾的可能性很小。

2、轻症保障

轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾。

从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

臻爱倍至的轻症设计的怎么样?它算得上是一款优秀的重疾险买?

我们先来看看8大高发轻症是哪些!这8大高发轻症占据了理赔的80%以上。很多产品轻症保障种类看似很多,对于8大高发轻症却是缺二少三!

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臻爱倍至保障50种轻症,能赔付3次,不分组,赔付比例逐次上升,依次为35%、40%、45%。常见的8大高发轻症也包含在内!

现在越来越多的轻症赔付不设置间隔期,但赔付比例直接从35%开始的还是不多的,而且每次赔付多加5%,最大化能得到的赔付是120%。

3、中症保障

轻症、中症和重疾之间的赔付比例的关系是,轻症<中症< 重疾。

中症相对于轻症而言,更为严重,离重疾的程度还差那么一点。所以赔付比例比轻症更高,却又没有达到重疾赔付的标准。

当轻症保障市场达到饱和状态后,又有一些保险产品再一次升级,新增中症保障责任。这是行业的规律,也是产品的进步。

臻爱倍至保障的中症种类有20种,赔付2次,按照基本保额的60%给付中症保险金。中症设计的很优秀,加强了保障性,对于我们消费者来说是更有益的!

4、身故保障

臻爱倍至的身故保障按年龄分情况赔付:

满18周岁:按基本保额给付身故保险金

未满18周岁:按照已交保费的3倍给付身故保险金

5、豁免保障

臻爱倍至是有被保人豁免的。

如果被保人不幸患了重疾、轻症或者中症,那么保险公司在给付保险金的同时,后续保费不用交了,合同继续有效。


有没有比它更好的产品


产品好不好,比比就知道!

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1、臻爱倍至

疾病保障比较全面,有重疾、中症和轻症的保障,他们的赔付次数也很多,保障性比较强,有被保人豁免!价格也不是很高,性价比不错!

2、长生福

长生福和臻爱倍至相比就稍微更弱一点,赔付次数没有那么多,轻症和中症的赔付比例也没有臻爱倍至的高,但是它比臻爱倍至多了一项儿童特疾的赔付,所以价格相对于臻爱倍至更高一些,保障方面没有什么问题,保障力也很强!

3、康惠保

康惠保是一款纯重疾险,保障的重疾种类多,含轻症保障,但轻症只赔付一次,没有中症和身故的保障。

轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点,在满足基本保障需求的同时,保费价格压至最低,所以性价比非常高。轻度高血压人群也可以购买。


锦妹总结


对于大部分普通家庭来说,康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额,既可以获得保障,又不用付出太多的预算成本。

如果家庭经费预算充足,追求更加全面的保障,推荐选择臻爱倍至。

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